- Réaliser un investissement immobilier :
- tout comprendre pour bien choisir
- Contrairement à un placement réalisé sur les marchés financiers, l’immobilier possède une existence matérielle qui traverse le temps. C’est donc une valeur moins volatile que les valeurs financières.
- C’est pourquoi on peut observer régulièrement des transferts d’actifs boursiers vers des valeurs refuge telles que l’or ou l’immobilier. L’investissement immobilier constitue ainsi une valeur refuge très appréciée des investisseurs français.
- On distingue 3 grandes familles d’investissement immobilier :
- • l’immobilier de jouissance : il s’agit de l’achat d’un logement à titre de résidence principale ou résidence secondaire
- • l’immobilier locatif classique : vous devenez propriétaire-bailleur d’un immobilier afin d’obtenir des revenus revenus supplémentaires par les loyers perçus. La location peut être nue (régime par défaut) ou meublée (avec ou sans optmisation fiscale); il peut également s'agir de dispositif de défiscalisation (de type Pinel avec réduction d'impôts)
- • l’immobilier pierre-papier : vous investissez dans l’immobilier mais de manière dématérialisée et vous bénéficiez d'une gestion déléguée des biens (SCPI, OPCI, SCI, et crowdfunding immobilier notamment)
- Pour choisir l’investissement immobilier qui vous correspond, plusieurs critères doivent être pris en considération. Monego vous propose un tour d’horizon des éléments à analyser avant de se lancer.
L’horizon d’investissement : un critère à prendre en considération pour bien choisir son investissement
- On distingue généralement trois horizons de placement immobilier:
- • le court terme : votre épargne est immobilisée moins de 2 ou 3 ans
- • le moyen terme : l’investissement est gardé entre 3 et 10 ans
- • le long terme : l’immobilisation du capital s’effectue au-delà de 10 ans
- Selon vos objectifs, votre horizon d’investissement sera différent. Cet élément conditionne le projet d’investissement dans lequel vous pouvez vous lancer.
- Ainsi, si votre horizon de placement est inférieur à 2 ans, le seul placement conseillé est celui du crowdfunding immobilier. Il permet en effet de récupérer le capital investi en moyenne au bout de 21 mois (selon le baromètre du crowdfunding immobilier).
- Votre horizon se situe entre 2 et 4 ans ? C’est trop court pour investir dans l’immobilier locatif classique. Néanmoins, c’est là encore le crowdfunding immobilier qu’il faut privilégier.
- Vous souhaitez vous lancer dans un projet d’investissement entre 4 et 8 ans ? La pierre-papier peut répondre efficacement à vos objectifs et offre des placements à moyen terme adaptés. L'immobilier fractionné, que propose Monego Patrimoine, offre des placements sur 5 à 7 ans.
- Si votre investissement doit durer plus de 8 ans, vous pouvez investir dans l’immobilier à long terme et/ou à crédit. Si vous êtes prêt à vous impliquer, vous pouvez investir dans l’immobilier locatif classique. Vous pouvez également opter pour une SCPI si vous préférez déléguer la gestion des biens mis en location.
- La disponibilité et le temps consacré à la gestion de l’investissement :
- un critère qui pèse dans la balance
- Selon votre disponibilité et le temps que vous pouvez consacrer à la gestion de votre bien immobilier, vous pourrez choisir des types d’investissement différents.
- • Quand on réalise un investissement locatif on devient propriétaire-bailleur d’un bien immobilier. Cette acquisition s’accompagne des responsabilités qui en découlent vis-à -vis des locataires et de la gestion du bien.
- Vous devrez ainsi réaliser la recherche de locataire, les visites et la rédaction des baux. Vous êtes responsable des travaux qui doivent être engagés et des éventuelles charges de copropriété. Enfin, c’est vous qui supportez le risque : dégradation, loyers impayés, vacance locative ou baisse du marché local.
- Il est possible de déléguer la gestion de votre patrimoine à un tiers moyennant des frais. Cette option impacte néanmoins la rentabilité de votre investissement.
- • Quand on souhaite investir sans y consacrer un temps de gestion important, il est judicieux d’opter pour des investissements tels qu’une SCPI ou le crowdfunding immobilier via une plateforme d’investissement telle que Monego. La gestion du ou des bien(s) y est en effet déléguée. Monego patrimoine et son offre d'immobilier fractionné permet également d'acquerir un bien à plusieurs et de ne pas avoir les désagrément et mauvaises surprises qu'impliquent la gestion d'un bien locatif.
- Il est également possible de faire appel à un professionnel tel qu'un conseiller en investissement immobilier pour déléguer ses placements.
- Le ticket d’entrée et les fonds propres :
- des éléments à ne pas négliger pour choisir son investissement
- Les différents investissements immobiliers ont chacun un ticket d’entrée qui leur est propre. Cette diversité permet de répondre à tous les projets d’investissement et aux différents profils des investisseurs.
- Ainsi, pour réaliser un projet d’investissement, des fonds propres devront être apportés. Le montant varie d’un type d’investissement à l’autre.
- • Faire l’acquisition d’un bien immobilier nécessite l’apport de fonds propres conséquent. Qu’il s’agisse d’un investissement résidentiel ou locatif, le levier du crédit bancaire joue un rôle important dans ce type de projet. Pour autant, avoir un apport personnel est nécessaire.
- Le montant de cet apport peut varier selon la nature du bien. Il est généralement conseillé d’apporter un montant minimum de 8 à 10 % du montant du projet s’il s’agit d’un achat dans l’ancien. Pour un bien acheté dans le neuf, ce montant se situe autour de 3 à 5%. Néanmoins, en fonction de l’état du marché de l’investissement immobilier, l’apport demandé peut considérablement augmenter. Lorsque le marché est crispé et que les conditions de crédit bancaire sont exigeantes, les établissements bancaires peuvent demander jusqu’à 30% d’apport personnel.
• Investir dans la pierre-papier via une SCPI ne nécessite pas l’apport de fonds propres importants. En effet, le ticket d’entrée d’un tel placement immobilier se situe généralement autour de quelques centaines d’euros. La SCPI constitue donc un investissement plus abordable. néanmoins, l'opacité des offres ne vous permet pas de savoir dans quels projets vous investissez exactement, ni le risque qu'il porte.
- Ce type de projet d’investissement s’accompagne également de frais d’entrée ou de gestion. Ceux-ci se situent en moyenne autour de 5 à 9%. C’est pourquoi on conseille généralement de conserver un investissement en SCPI pendant plusieurs années pour amortir les frais d’entrée.
• Choisir un projet de crowdfunding immobilier ou en immobilier fractionné via la plateforme Monego est également un placement accessible. Pour investir en crowdfunding, ou en immobilier fractionné, un budget de 100 euros est nécessaire. En crowdfunding immobilier avec Monego Dynamique, vous pouvez financer des projets immobiliers à partir de 1 000 euros.
- Ainsi, nul besoin de fonds propres conséquents pour pouvoir se lancer dans l’investissement immobilier.
Découvrez également nos articles dédiés aux investissements immobiliers pour investir en toute sérénité :
- • Quels sont les risques du crowdfunding ?
- • Qu’est-ce que le financement participatif immobilier ?
- • Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?
- • Qu’est-ce que le crowdfunding equity ?
- • Comment bien diversifier ses placements ?
- • Quel type de financement immobilier choisir ? (à venir)
- • Quels sont les types de crowdfunding ? (à venir)
- • Comment atteindre ses objectifs de rendement immobilier ? (à venir)
- • Quelle fiscalité en crowdfunding ? (à venir)
- • Quel taux de rendement pour le crowdfunding immobilier ? (à venir)